20代は新NISAで毎月いくら投資する？戦略＆割合まで徹底解剖！

こんなお悩みを解決します！

りょう

NISAで約500万運用、毎月10万積立中の僕が解説しますね！

新NISAは気になるけどよく分からないし怖いなと感じていませんか？

実は20代が新NISAのメリットを一番受けられる世代なんです！

なぜなら、20代はどの年代よりも時間を味方につけることができるので圧倒的に資産形成が有利と言われているから！

この記事では「20代が新NISAを始めるべきメリット５つ」や「20代からNISAをしていて良かったこと３つ」など僕の実体験も織り交ぜて解説しますね！

この記事を読み終えると他の20代よりも良いスタートダッシュが切れるので、人生の選択肢が増えてより明るい未来が待っていますよ！

まだ新NISA口座を開設していないという方は完全無料で口座開設ができますのでサクッと済ませておきましょう！

20代は新NISAで毎月いくら投資？

結論から申しますと人によりますので貯蓄額のデータを元に金額を割り出してみましょう！

具体的なデータでいえば1年間の貯金額は平均で49万円です。

平均値から考えると20代は毎月3万円を積み立て投資に回すことができれば十分投資運用ができていると言えそうですよね！！

そして上記は毎月3万円を25歳から定年の65歳まで年利7％で積み立てた場合のシュミレーション結果です。

元本は1440万円になりますので銀行で預けっぱなしにするより十分すぎるほどお金が増えていることが分かりますね！

20代から積み立て投資をコツコツ行うことで老後も安泰というワケです！

りょう

銀行は金利0.1％程度と言われているので投資の方がリターンは大きいと言えますよね！

20代で投資している人の割合は？

20代は約3割の人が投資をしていることがデータからも分かります！

また各年代から比較しても20代の投資口座開設率はトップというデータもありますよ！

以上の2点からも20代から投資を始めている人が多いことや注目度が集まっていることが分かりますね！

りょう

始める人が多いということは信用度があるということですね！

僕のNISAポートフォリオを公開！

実際に20代後半からNISAを含め投資で資産運用している僕のポートフォリオを公開しますね！

※夫婦で運用しているため、実際の数値は画像の倍になります。

投資額の内訳は以下の通りです。

僕は「S＆P500」をメインに積み立て投資を続けていますよ！

後ほど投資方法などもかみ砕いて説明しますが投資はギャンブルではありません。

リスクを徹底的に分散することでギャンブル性を限りなくゼロに近づけています！

りょう

投資知識ゼロからの初心者の僕でもできたので参考になるはずです！

20代×新NISAが最強なワケ5つ

新NISAを始めるにあたって20代という年齢は圧倒的なメリットがあります！

りょう

理由を一つずつ解説しますね！

20代を最強の武器にする

積み立て投資は20代との相性が非常に良いです！

サラリーマンであれば給料は一定で入ってくるため、お金の出入りを管理しやすいですよね！

また、比較的20代はライフイベントが起こる前の年代とも言えますので、積み立て投資を習慣化しやすい年代とも言えますよ！

りょう

自由が効きやすいうちに投資を習慣化してしまいましょう！

初心者でもできる

新NISAは誰でも簡単にできるのが特徴です！

理由は4つありますよ！

実際に僕も投資初心者でスタートしていますが、実績からも分かる通り運用できていますよね。

投資方法に関して本「サイコロジー・オブ・マネー」でも投資実績のデータが得られています！

あなたの自由な時間を取られることなく、お金に働いてもらえるので効率的と言えますよね！

りょう

シンプルにできる投資方法が最強です！

非課税期間が無期限

新NISAは非課税期間が無期限で運用できますよ！

積み立て投資は時間をかけることで資産を増やしやすいため、期限が永久なのはメリットが大きいと言えますよね！

実際に毎月3万円の積み立て投資を年利7％で運用したときに運用期間が10年違うだけでと2倍以上（2100万円）金額に差が出てしまうことがシュミレーションからも分かりますよね！

だからこそ20代という若さと無期限の非課税期間十分に生かして早く積み立て投資をすることをオススメしますよ！

りょう

シンプルな運用ができるつみたて投資枠と相性がいいですね！

時間がリスク分散をしてくれる

積み立て投資は時間をかけて運用することで損する可能性を減らしてくれますよ！

金融庁の「保有期間とリターン率」のデータを参考にしてみましょう！

保有期間が長いとリターンがプラスになる確率が高く、20年保有するとマイナスになる確率が0％という結果が出ています。

リスク分散という点からも時間をかけることで損する確率を減らしてくれるため、20代から時間をかけて投資をするのが良いと言えますね！

りょう

20代にとって時間は最大の味方ですね！

複利との相性が最強

投資で資産を増やすなら複利を効かせることが最強です！

理由は運用で得た利益もプラスしてさらに投資するので、時間をかけるほど複利が効いてくるから。

例えば100万円を投資した場合、単利と複利で運用方法を変えるだけでなんと182万円も利益に差がついてしまいます！

天才発明家のアインシュタインも以下の言葉を残しています。

複利は時間をかけるほど効果を発揮するので、時間をかけられる20代にとっては心強い味方になりますね！

りょう

一度積立設定すれば、利益は自動で再投資されるので複利効果は得られますよ！

20代新NISA投資戦略はたった３つ

初心者でも投資ができるので投資戦略もいたってシンプルです！

全ての戦略が3つに凝縮されているので必ず頭に入れておきましょう！

長期・分散・積立を基本にする

20代の投資は「長期・分散・積立」を基本軸にすることでブレない投資ができますよ！

共通して言えるのはすべて「リスクヘッジ」に繋がっているコト。

「長期・分散・積立」は以下のように例えられることがありますよ！

カゴがいくつも用意されていれば何かあってもすべて割れることはありませんよね！

新NISAも一転集中させるのではなく、分けられる部分は全て分割しながら投資をすることが大切です！

大きなリターンを取るのではなく、「リスクを限りなく0に近づける投資法」ということを覚えておきましょう！

りょう

大勝利よりも絶対に負けない投資を目指します！

何があっても続ける！

時間をかけてコツコツと投資をするので決めたゴールまでは以下のことは絶対にやってはいけません！

「長期・分散・積立」以外のことをやってしまうとその時点で投資戦略が成り立たなくなってしまいますよ！

淡々と投資をする手法になりますので面白味もなければ地味なので、不安になったり挫折しそうになったりしますが、ゴール以外は見ないようにしましょう！

りょう

投資していることを忘れるくらいがちょうどいいですよ！

インデックス型に投資する！

投資というと自分で分析したり情報を集めたりタイミングを見計らったりして売り買いするイメージがあるかと思いますが、そんな必要はありません！

新NISAの投資方法はインデックス型に投資するだけでOKです！

たったこれだけかと思いますが、インデックス型は十分に投資実績を出せていますよ！

実際にアメリカ（S＆P500）の過去100年の経済成長をグラブにしたものですが、右肩上がりに成長し続けていることが分かりますよね！

「長期・分散・積立」に忠実に投資するのであれば、インデックス型投資がベストな投資先になると言えますよ！

りょう

資本主義社会は成長し続けます！

20代の投資は「S＆P500」一択

結論、20代から新NISAを始めるなら以下の銘柄に投資しておけば問題ないですよ！

実際に僕も「S＆P500」をメインに投資していますし、今後変更する予定もありません。

具体的に「S＆P500」が良いと言われている理由4つを丁寧にかみ砕いて解説しますね！

アメリカ経済は成長を続けている

先ほども触れましたがアメリカの経済は過去100年以上成長を続けています！

さらに暴落を何度も経験していますが時間をかけて乗り越えています！

未来は予測できませんが長い歴史の中でこれだけ成長し続けることができていると信頼度は高いですよね！

りょう

資本主義経済トップはアメリカですよ！

利回りが平均年7％

S＆P500の利回りは平均で7％にもなります！

過去56年間では10.5％、直近10年では14.7％という数字もたたき出していますよ！(参考：Kabutan)

この数字は銀行預金の利回りと比較すれば一目瞭然です！

2024年7月に日本も利上げが発表されたとはいえ、銀行にお金を預けていてもお金が増えるのは雀の涙程度でして、、、

繰り返しになりますが年利7％はかなりリターンの大きい数値と言えますね！

業績の良い上位500社を厳選

「S＆P500」が強いと言われる理由の1つは優良企業トップ500社のみで構成されているという点です！

この仕組みには2つのメリットがありますよ！

実際にAppleやAmazon、テスラといった企業は30年前には「S＆P500」の中には存在しない銘柄でしたよ。

というわけで「S＆P500」は精鋭部隊を集めた500社になるのでオススメできます！

りょう

1つの銘柄で500社にも投資したことなりますよ！

「投資の神様」のお墨付き

投資の神様「ウォーレン・バフェット」がオススメしているのがS＆P500です！

実際に2度にわたり以下のような手紙を残しています。

アメリカ経済（インデックスファンド）に投資することが一番良い投資になると彼は繰り返し訴えています！

自分自身で株取引を行う（アクティブファンド）よりもアメリカの経済（インデックスファンド）の方が確実なリターンが期待できるというワケですね！

りょう

投資の神様ですらインデックスファンドを推しています！

20代のお金を捻出する方法2つ

僕もそうでしたが、20代はお金がないということがありまして、、、

実際に僕が投資にお金を回すために行ったのは以下の2つです。

僕の実体験も交えながら解説しますね！

ムダな支出を減らす

月収100万円あっても100万円全て使ったら貯蓄はできませんよね？

まずはあなたの支出を見直す必要があります。

実際に僕は以下の支出が不必要だったなと感じています。

塵も積もれば山となるものでして、ザっと見積もって100万円程度にはなったと思います。

ちなみにカットできたはずの100万円を年利7％で30年運用すると

760万円にもなるんですね、、、

データでもわかるようにムダな支出をカットして浮いたお金を投資に回すことで資産を大きく増やすことができますよ！

りょう

本当に必要なものを見極めよう！

先取り投資を行う！

どうしても投資にお金を回せないという方は、「先取り投資」がオススメですよ！

やり方は簡単で、入ってきた給料の一定額を先に投資に入れるものとしてカウントしておくだけ。

それだけでは不安であれば、以下の2つを実際に行動レベルで実施すると良いですよ！

なかなか気持ちだけでは動けないですよね。

環境を整えて投資できるようにしておくことが大切ですね！

りょう

貯金も投資も先取りで行うのも一つの手段！とはいえ無理は禁物ですよ！

20代が新NISA前に確認すべき4点

「メリットや投資の仕方は分かった！すぐやるぞ！」

となるのはすごくいいことですがチェックしておく点もありますので確認しましょう！

途中で挫折しないためにも読んでおきましょう！

貯金と投資のバランスを考える

貯金と投資はバランスよく持ち合わせる必要があります。

なぜなら、万が一お金が必要になったときに貯金がなければ投資の積み立て分を取り崩さなければいけないから。

具体的な金額としては生活費の半年分は貯金しておきたいです。

とはいえ貯金が貯まるのを待っていては投資を始められませんよね。

そこで実際に僕もやっていた貯金と投資の二刀流方法は

この方法で一定額の貯金が貯まれば後は投資に回してOKです！

りょう

投資はギャンブルではありませんので、バランスを考えましょう！

ネット証券で始める

新NISAを始めるならネット証券で口座開設をしましょう！

理由は2つありまして、

ネット証券であれば手数料が圧倒的に抑えてあるので正直どこでも大丈夫ですよ！

証券探しに時間をかけるくらいなら1秒でも早く新NISAを始めた方がいいですね。

大切なので繰り返しますが、新NISAを始める際はネット証券で口座開設することをオススメします！

りょう

僕もネット証券で一人で口座開設しましたよ！

始める目的を設定する

始める目的も決めておきましょう！

目的設定をする理由は2つあります。

とはいえ始める目的がなくても問題はありませんよ！

結果的に新NISAを続けられれば良いのでザックリでも目的をイメージできると積み立て投資がしやすいですよ！

りょう

僕も最初は「お金を増やしたい」という気持ちで始めましたよ！

ゴール設定をする

スタートする目的とセットでゴール設定をしておくことでよりイメージが明確化されて新NISAを続けやすくなりますよ！

この辺りはゴール設定で押さえておくと良いでしょう！

実際に僕は夫婦で新NISAをしていていくつかゴールを決めています！

大切なので繰り返しますが、ゴールを決めておくことで未来に対してリアルなイメージが湧くので新NISAが続けやすくなりますよ！

りょう

何事も具体的にイメージすることで実現していきますよ！

新NISAの積立投資で注意すべき4点

新NISAで積み立て投資を始めるにあたって気を付けるべき点を4つ紹介しますね！

りょう

視野は広く持ちましょう！

投資ファーストにしない

投資で資産を増やしたいからと言って投資ファーストにしすぎないことが大切です！

根拠は2つあります。

新NISAでの資産運用は資産を2倍、3倍と増やす投資方法ではなく、手堅く年利7％で長期的に資産を増やすことを目的にしています。

ありとあらゆるお金を新NISAに入れないようしましょう！

りょう

貯金と投資の割合を守れば大丈夫ですよ！

20代は経験にも投資すべき

20代はとても若いからこそあなた自身に投資もしてほしいと思っています！

なぜなら自己投資は経験や価値観、考え方が広がり生き方も幅広くなるため人として成長できますよ！

実際に僕はこんな自己投資をしましたよ！

お金がなくでも中古本なら1冊1000円程度で学ぶことができますよね。

大切なのはあなたの成長する機会をゼロにしないでほしいということです！

りょう

新NISAで投資もしつつ自己投資も心がけてみてくださいね！

プラスになるとは限らない

投資は元本保証をするものではありません。

運用益がマイナスになることも十分あり得ます！

だからこそリスク分散を十分に行い、資産がプラスになるように対策を取っています！

マイナスになる可能性を頭に入っていれば、実際に暴落が起きたときに積み立て投資をやめてしまったり売却してしまったりすることが無くなりますよ！

繰り返しになりますが運用益がマイナスになる可能性があることは頭に入れておきましょう！

りょう

確率を上げるためにも「長期・分散・積立」ですね！

損益通算や繰越控除はできない

NISA口座で投資をおこなって損をした場合、損益通算や繰越控除はできません。

NISA口座は完全に独立した口座のため、NISA以外の口座や損益と一緒に計算することはできません！

分かりやすく言うと、NISA口座でマイナス（赤字）が出てしまった場合は、NISA口座内のみで計算しなければいけないというコトです！

りょう

NISAで起きたことはNISAだけで計算すると理解すればOKですよ！

新NISAをしてよかった感想3つ

現在僕は30代ですが、20代だった頃の自分自身へ新NISAをすべきか迷っていたら絶対にやるべきと伝えます！

理由はたくさんありますが厳選すると以下の3つですね！

りょう

僕が20代に戻れたらもっと早く始めたかったです！

お金の知識がついた

NISAを始めたことによって金融リテラシーも高まりましたよ！

上記のように新NISAを始めることで間接的に興味関心度が高まり金融系に強くなりました。

りょう

1つのことを始めると芋づる式にできることが増えていきます！

安心感が得られる

NISAを始めたことによって資産を手堅く増やすことができたので何かあっても大丈夫と思えるようになりました！

こういった心配が減りました！

安心感を得ることで冷静に物事を判断できますし、不安が減るので毎日を気持ちよく生活できるようになりましたよ！

りょう

お金のゆとりは気持ちのゆとりに繋がりますよ！

人生の選択肢が増えた

僕は資産運用を始めたことによって一番良かったと感じている部分です！

具体例を挙げるなら僕は育児休暇を合計2年間取得することができました。

資産運用をしていなければ子どもが生まれても働くしかないという選択肢のみでしたし、子どもとの今しかない大切な時間も過ごすことはなかったでしょう。

余剰資金をコツコツと新NISAで積み立てることはあなたの人生にとって生きる道を増やすことに繋がりますよ！

りょう

お金の問題が解決すれば道は増える！

20代が新NISA前に読むべき本５冊

投資が怖いのは知識がないから。

りょう

僕も以前は投資はギャンブルだと認識していました。

ある程度の知識があれば投資も怖くありません！

泳ぎ方を知らないから深いプールに入るのが怖いのと一緒ですよ！

実際に僕がお金に関する本を50冊以上読んでおすすめできる本を紹介しておきますね！

りょう

「投資は気持ちから！」新NISAと一緒にマインドセットもしておきましょう！

20代が新NISAへのよくある質問

新NISAはどうやって始める？

ネット証券で新NISAを始めれば問題ないですよ！

必要なものもマイナンバーカードや運転免許証など身分証明証さえあればだれでも簡単に10分程度で無料で口座開設できますよ！

証券口座によっては期間限定でお得なキャンペーンをやっていることもあるのでタイミングが合えばキャンペーンも受けられるといいですね！

りょう

投資初心者の僕でも口座開設ができましたよ！

新NISAはいつ始めるのがベスト？

結論未来は誰にも分かりません！

とはいえ一つだけ言えることは今始めなければ機会損失に合う可能性はあるということ！

間違いない投資開始日は分かりませんが、始めるなら今すぐですよ！

20代×新NISAで最高のスタート！

今回は「20代が新NISAをすべき理由」や「20代の投資戦略」など、投資初心者でもできる具体的な方法からマインド設定まで丁寧に解説しました！

この記事を読むだけで「20代は新NISAをしよう！」と思えますし、投資方法まで網羅していますので何度も繰り返し読んであなた自身に落とし込んでくださいね！

すべて大切なのですがいくつかピックアップして振り返りますね！

僕も20代から資産形成をしたからこそ30代になって人生の選択肢が増えましたし、過去に戻れるならもっと早く始めておけばよかったと後悔しています！

この記事を読んでくださったあなたが、1日でも早く新NISAを始めて自由への第一歩を踏み出してほしいと願っています！

りょう

二児の父

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家族と穏やかな毎日を過ごすためにをブログ運営をしています。 サラリーマンとして働きながら子育てにも奮闘中！
一人でも多くの人が時間や場所、お金に囚われない生き方の参考になってほしいと願っています。