30代は毎月いくら積立が正解？新NISAポートフォリオブログ公開

こんなお悩みを解決します！

りょう

NISAで約500万運用、毎月10万積立中の僕が解説しますね！

「新NISAって毎月いくら投資すべき？」と悩んでいる30代の方は多いですよね。

実際に僕もそうですが給料が少し増えたとはいえ結婚に住宅、子ども、老後などお金の悩みが尽きませんよね。

この記事では「30代が目標にすべき投資金額」や「30代こそつみたて投資をすべき理由5つ」を詳しく解説しますね！

この記事を読み終えると新NISAを利用した将来設計が理解できるので不安なく新NISAを始められますよ！

開設が済んでいない方はサクッと済ませておきましょう！

30代は新NISAで月いくらが最適？

結論、収入によって入金力は人それぞれです。

あえて具体的な数字を示すのであれば月5万円を目標にするといいでしょう。

理由は以下の通りです

では毎月5万円を積み立てることができると実際にどれくらいの金額が貯まるのでしょうか？

金融庁の投資シュミレーションで毎月5万円を積み立てて年利5％で運用した場合の結果が以下の通りです。

合計額が30年で満額の1,800万円、利益が2,361万円で合計額が4,161万円になることが分かりますね！

途中で切り崩すことを加味しても、子どもの教育資金や老後の費用に十分対応できるラインが毎月5万円になるワケです！

「具体的な数字が分かりにくい！」という方はまずは月5万円を目標にしてみるのが良いでしょう！

りょう

時間を味方につけるのが最適解ですね！

僕のNISAポートフォリオを公開！

実際に30代前半の僕がどのような投資をしているのかポートフォリオをお見せします！

※夫婦で運用しているため、実際の数値は画像の倍になります。

投資額の内訳は以下の通りです。

僕は「S＆P500」をメインに投資をしています！

後ほど投資方法なども紹介しますが投資はギャンブルではありません。

徹底的にリスクを抑えたうえで投資をしていますよ！

りょう

投資のイメージが湧かない方は僕のポートフォリオを参考にしてくださいね！

30代こそ積立投資がベストな理由5

30代の投資スタイルは基本積み立て投資が最適解です！

以下の理由を元に一つずつ解説しますね！

りょう

ひとつずつ解説します！

30代の特徴を生かす

つみたて投資は一般的なサラリーマンの特徴を最大限生かすことができますよ！

実際に僕も30歳ごろに入金力や家庭ができたことで資産運用を考えはじめました！

環境やマインド面のことを考えても30代というのは投資のスタートラインに立ちやすい時期と言えます。

とはいえ一気に多額の投資はできないことが多いので、できる金額からコツコツ始めましょう！

りょう

30歳は人生のターニングポイントですね！

簡単に投資ができる

積み立て投資は銘柄や市場、投資タイミングの分析などがいらないので誰でも簡単に投資ができますよ！

毎月決まった日にちと金額を設定するだけなのでほったらかしでOKです！

株価のチャートを見てパソコンとにらめっこする必要がない為、30代で仕事や子育てで忙しいという方にもおすすめできますね！

りょう

積み立て投資は長期保有が大前提ですよ！

非課税期間が無期限

新NISAは非課税期間が無期限で運用できますよ！

つまり好きなタイミングでいつまでも投資ができます！

先ほどお話した積み立て投資との相性がバッチリという訳です。

教育資金や住宅ローンの返済などお金が必要な時にも非課税で売却できるので「お金が返ってこない」という不安も減りますよね！

りょう

年間120万円使えるつみたて投資枠から使用をおすすめします！

時間をかけてリスクを回避できる

積み立て投資で時間を味方につけて長期運用することでマイナスになるリスクを軽減することができますよ！

根拠となる金融庁の「保有期間とリターン率」のデータを見てみましょう！

データを見てわかる通り保有期間が長い方がプラスになる確率が高いことが分かりますね！

大切なので繰り返しますが、30代から積み立て投資をすることは時間を最大限味方につけて資産運用ができるのでリターンが得やすいと言えます。

りょう

時間が見方をしてくれるので安心して保有できますね！

複利は長期積立で最大の効果を発揮

複利を利用することで投資の効果を最大限発揮できますよ！

なぜなら運用で得た利益をさらに投資するので、時間をかけるほど複利の効果が大きくなるから。

100万円を例にとっても単利と複利で運用方法を変えるだけでなんと182万円も利益に差がついてしまいます！

天才発明家のアインシュタインも以下の言葉を残していますよ！

複利は雪だるま式に増えていくので、時間をかけて複利の効果を最大限生かしましょう！

りょう

一度積立設定すれば、利益は自動で再投資されるので複利効果は得られますよ！

30代新NISA投資戦略はたった３つ

積み立て投資の重要性は分かっていただけましたね！？

次に投資に対する考え方を覚えておきましょう！

たった3つしかないのでサクッと覚えておけば問題ないですよ！

長期・分散・積立を投資の軸に

30代の投資姿勢は「長期・分散・積立」を軸に考えるべきです！

なぜならすべてが「リスク分散」につながるから。

投資は卵を入れたカゴに例えられることがあります。

カゴがいくつも用意されていれば何かあってもすべて割れることはありませんよね！

新NISAも同じで投資信託へ投資することで、たくさんの会社へ分散投資しているのと同じ効果が得られます！

リスクを最小限に、投資先は分散させながらコツコツ積み立てて長期で保有しましょう！

りょう

「長期・分散・積立」は覚えておきましょう！

投資信託はインデックス型にする

投資信託は「インデックス型」と「アクティブ型」の2種類ありますが、選ぶなら確実に「インデックス型」にしましょう！

根拠は１つ、インデックス型の方がアクティブ型よりも運用成績がいいから。

実際に投資の神様「ウォーレンバフェット」も2度にわたり以下の言葉を残しています。

投資の神様ですら専門家がチームを組んで運用するアクティブファンドよりも機械的に運用するインデックファンドの方が良いと発言しています。

具体的な銘柄はさておきインデックスファンド型に投資することが良いと言えますね！

りょう

僕もインデックスファンド1択で投資していますよ！

余裕があれば成長投資枠も使う

つみたて投資枠120万円の上限いっぱい使い切って、余裕があれ成長投資枠の併用もしましょう！

枠の名前は違いますが、つみたて投資枠の商品も成長投資枠で投資することができますよ！

成長投資枠では投資商品の種類も増えているので幅広い投資方法が選べますよ！

余裕ができたら程度に考えておきましょう！

りょう

無理に投資枠を埋めようとしなくて大丈夫です！

30代が新NISA前に確認すべき3点

新NISAを始める前に3つのことを決めておきましょう！

ある程度決めておくと新NISAを積み立てていく上で挫折しなくなりますよ！

安心して寝られる貯金はある？

投資はギャンブルではありません！

まずは生活防衛費（貯金）があるか確認しておきましょう！

何か急なキャッシュが必要になったときに貯金がなくて新NISAを切り崩すとなっては元も子もありませんよね。

あくまで基準ですのであなたがこの金額あれば安心と思える額に達したらスタートすると良いでしょう！

りょう

最低限の貯金は用意しておきましょう！

始める目的を決めておく

「あなたはなぜ新NISAをするのですか？」

と聞かれたときにある程度でいいので、目的を決めておくと積み立て投資を継続しやすくなりますよ！

僕であればこんな感じです！

マラソンもゴールがあるから走れますが、何キロ走るのか分からなければ途中でやめてしまいますよね。

りょう

積立を続けやすくするために目的は決めておきましょう！

どのタイミングで取り崩す？

新NISAでつみたて投資をする時には、取り崩す金額やタイミングを考えておきましょう！

理由は積み立てた資産は適切なタイミングで使うのが大切だからです！

何年後にいくら必要でどの項目を新NISAに充てるのか、おおよそでいいので数字が分かると見通しが立ちやすいですよね！

りょう

3000万円貯めてセミリタイアもアリですね！

新NISAの積立投資で注意すべき3点

注意点を把握して上手に資産運用しましょう！

無理な投資金額を設定しない

新NISAのつみたて投資枠は120万円まで投資できるからといって、無理に120万円埋める必要はありません！

繰り返しになりますが大切なのは積み立てを継続することです！

他人と比較せずに毎月決まった額をコツコツと投資に回しましょう！

りょう

自分の収入に合った金額でOK！大切なのは続けるコト！

マイナスになる可能性もある

新NISAに限ったことではありませんが投資は元本保証されるものではないことは理解しておきましょう！

実際に投資期間が短いほど、マイナスになる可能性は大きくなります。

だからこそ積み立てて長期で保有することがポイントになりますよ！

りょう

損する可能性も理解したうえで投資をしましょう！

繰越控除や損益通算はできない

NISA口座で投資をおこない損をした場合、繰越控除や損益通算はできません。

NISA口座は完全に独立した口座のため、NISA以外の口座や損益と一緒に計算することはできません！

もう少しかみ砕くと、NISA口座でマイナス（赤字）が出てしまった場合は、NISA口座内のみで計算しなければいけないというコトになります！

りょう

NISAで起きたことはNISAだけで解決すると覚えておけばOKですよ！

30代が新NISA前に読むべき本５冊

投資が怖いのは知識がないから。

りょう

僕も以前は投資はギャンブルと一緒って思っていました。

ある程度の知識があれば投資も怖くありません！

泳ぎ方を知らないから深い海に入るのが怖いのと一緒です！

実際に僕がお金に関する本を50冊以上読んでおすすめできる本を紹介しておきますね！

りょう

「投資は気持ちから！」新NISAと一緒にマインドセットもしておきましょう！

30代が新NISAへのよくある質問

始め方が分からない　

証券口座案内ページから10分もあれば簡単に完全無料で証券口座開設はできますよ！

新NISAのベストなタイミングは？

残念ながらベストなタイミングは誰にもわかりません。

なぜなら未来を予測できる人は誰もいないから。

確実に言えるのはなるべく早い時期から「長期・分散・積立」をすることです。

投資市場に長い時間居続けることがベターな戦略になりますよ！

りょう

ベストが分からないからこそ常にベターを狙いましょう！

つみたて投資枠と成長投資枠どっち

結論どちらでも問題ありません！

毎月積み立てができる金額が10万円以内ならまずはつみたて投資枠から使えば金額の範囲内で1枠収まりますよ。

りょう

ちなみに僕はつみたて投資枠を使っていますよ！

30代こそ新NISAは積立で攻めろ！

今回は30代の投資戦略について解説しました！

30代は積み立て投資をベースに資産を増やすことが最適解なのが分かっていただけたと思います！

大切なポイントをおさらいしますね！

1日でも早く新NISAを始めて積立＆長期保有で資産を増やしましょう！

お金の不安が減ったことで僕も仕事より家族の時間を選ぶことができましたよ！

りょう

僕のポートフォリオも参考にぜひ新NISAを始めてください！

りょう

二児の父

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「好きな時に、好きな人と、好きな場所で」
家族と穏やかな毎日を過ごすためにをブログ運営をしています。 サラリーマンとして働きながら子育てにも奮闘中！
一人でも多くの人が時間や場所、お金に囚われない生き方の参考になってほしいと願っています。